Под торговым финансированием подразумевается сразу несколько услуг банка, которые предоставляются в комплексе. Фактически, банк финансирует или обеспечивает другими способами торговые операции своих клиентов. Банк оказывает помощь юридическому лицу в проведении платежей, защищает от различных рисков, связанных с этой деятельностью, помогает проводить операции в рамках внутренней торговли.
Что включает торговое финансирование
В комплекс услуг входят следующие инструменты:
- Банковские гарантии. Гарантируется исполнение обязательств по конкретному договору, обеспечение заявки на участие в тендере.
- Предоставление кредитов на оплату услуг, товаров.
- Факторинг. Продавец получает деньги после поставки товаров практически мгновенно, а покупатель возвращает эти деньги банку позднее.
- Лизинг. Предоставление дорогих автомобилей и специальной техники в рассрочку, с правом выкупа.
- Кредитное страхование. Клиент застрахован от невыплаты заемных средств, в случае наступления обстоятельств непреодолимой силы. Например, изменилась цена товара, курс валют, возникла сложная для бизнеса политическая ситуация.
Особенности торгового финансирования
Наиболее востребованные услуги банка в рамках торгового финансирования – это хеджирование риска, выплата денежных требований. В данную категорию следует включить следующие инструменты:
- Целевые кредиты;
- Гарантии;
- Аккредитивы;
- Разные виды отсрочек платежей;
- Векселя.
Для многокомпонентных продуктов торгового финансирования предусматриваются разные дополнительные услуги. Например, это учет дебиторской задолженности, кредиты под залог активов, финансирование цепочек поставок, лизинг, факторинг и другие.
Плюсы торгового финансирования
Такая форма сотрудничества гарантирует клиенту банковской организации следующие преимущества:
- Конкурентная цена для стороны, получающей займ;
- Длительный период сделки, возможность получить отсрочку оплаты;
- Минимальный риск неисполнения обязательств по договору;
- Возможность диверсификации источников финансирования;
- Возможность усилить свое присутствие на рынках других стран.
Условия сотрудничества
По стандартной схеме от клиента требуется аванс: процент от стоимости соглашения. Покрытие займа выполняется несколько раз в год. Допускается опция «кредитных каникул» сроком на несколько месяцев. Для получения услуги нужно обратиться в банк и заключить соглашение. Затем дождаться оценки банком уровня платежеспособности и объема обеспечения. В случае положительного решения открывается финансирование.
