Взять кредит несложно – достаточно оставить заявку на сайте банка или МФО, немного подождать решения, после чего деньги быстро зачислятся на привязанную банковскую карту. Казалось бы, все просто, но встает вопрос выгоды. Дело в том, что не все предложения займов лояльны, некоторые из них отличаются поистине драконовскими условиями, например, высокой процентной ставкой, большим ежемесячным платежом и особо злыми коллекторами. Чтобы не наткнуться на огромный процент при оформлении беззалогового кредита, нужно внимательно изучить рынок, и найти самое достойное предложение!
Разновидности кредитов
Самый распространенный вид кредитования в Казахстане – нецелевые потребительские займы. При оформлении таких кредитов банки, как правило, не очень пристально изучают кредитную историю заемщика, а также не обращают серьезного внимания на его уровень дохода и наличие имущества, которое можно было бы реализовать при возникновении проблем с выплатами. Оформление много времени не занимает, решение принимается быстро, но есть ряд подводных камней:
- очень высокая ставка (может доходить до 30% годовых и выше);
- ограниченные сроки кредитования (как правило, не более 3 лет);
- несмотря на простоту оформления, есть риск отказа.
Несмотря на эти обстоятельства, потребительские кредиты берут часто, их можно считать наиболее востребованным продуктом на рынке.
Второй по популярности вид кредитования для физических лиц – целевой. Чаще всего оформление такого займа происходит в момент приобретения какой-то вещи, например, мобильного телефона, делает все сотрудник магазина, в котором осуществляется покупка, и при вынесении положительного решения деньги поступают на счет продавца, а покупатель получает на руки товар. Процент несколько ниже, чем при нецелевом кредите, но и получить его сложнее.
Ипотека и автокредиты набрали популярность за последние годы, в связи с чем банки постоянно обновляют свои предложения, формируя привлекательные условия для потребителей. Технически это целевой кредит, но:
- приобретаемое имущество, то есть квартира или автомобиль, сразу же оказывается в залоге у банка;
- процент сравнительно низкий, обычно не превышает 10-12% годовых;
- срок кредитования может достигать 10 лет и более.
Вероятность одобрения ипотеки или автокредита ниже, чем у потребительского или целевого, так как банки досконально проверяют КИ заемщика и его уровень дохода. Ничего удивительного – кредитор стремится снизить риски.
Как получить выгодный кредит
В первую очередь нужно понять, для чего именно нужны деньги, и уже исходя из собственных потребностей следует выбирать конкретное кредитное предложение. Так, брать беззалоговый потребительский кредит на покупку квартиры не выгодно из-за очень высокой процентной ставки, следовательно, нужно искать другой вариант. Помощь в этом деле окажут:
- специальные банковские порталы, собирающие информацию обо всех действующих кредитных предложениях Казахстана, и позволяющие отправить заявки сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений;
- тематические паблики и форумы, где заемщики делятся своими впечатлениями о сотрудничестве с теми или иными банками;
- самостоятельное изучение рынка.
Последний вариант не удобный, отнимает много времени. Лучше всего зарегистрироваться на банковском портале, и уже через несколько часов можно получить на карту заемные средства на выгодных условиях.
Требования к заемщикам и правила оформления заявки на кредит
Несмотря на большой выбор кредитных продуктов, все банки стараются придерживаться одинаковой модели сотрудничества с заемщиками в плане предъявляемых требований:
- возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
- наличие постоянной прописки;
- постоянное место работы со стажем от полугода;
- более или менее хорошая кредитная история, как минимум, отсутствие крупных действующих кредитов с просрочками.
Если заемщик соответствует этим требования, можно приступать к оформлению заявки.
Делается все на сайте банка или в его мобильном предложении, для формирования заявки необходимо ввести в специальную форму:
ФИО;
- паспортные данные;
- место работы;
- прописку;
- желаемую сумму и срок кредитования;
- контактный номер телефона.
В некоторых случаях банки дополнительно просят прикрепить к заявке справку о доходах и другие документы. Сразу после отправки данных начинается процесс рассмотрения, в случае положительного решения деньги перечислятся на указанную карту в тот же день.
Как погасить кредит
Вопрос этот напрямую связан с выгодой оформленного кредита. При низкой процентной ставке и приемлемом сроке, ежемесячные платежи будут доступны практически любому человеку, и погашение задолженности труда не составит. Причем просчитать возможные форс-мажоры нужно еще до подачи заявки в банк, следует учесть:
- ежемесячный доход и перспективы его роста;
- риски потери работы или трудоспособности;
- возможность реструктурировать проблемный кредит в другом банке.
Такой подход позволит погасить любую задолженность своевременно и без переплат в виде штрафов и пеней за просрочки.
С технической точки зрения ничего сложного здесь нет – большинство банков автоматически в день платежа списывают с карты заемщика нужную сумму, нужно лишь держать деньги на счету к назначенному сроку. Если кредитор такую функцию не поддерживает, задолженность можно гасить через личный кабинет или мобильное приложение. Как правило, деньги списываются моментально без комиссии.
Выгодный кредит тот, за который не нужно много переплачивать и погашение которого не наносит критический удар по семейному бюджету. Не нужно бросаться оформлять заявку по первому же предложению, перед этим следует изучить рынок потребительских кредитов, и найти тот самый вариант!
