Ипотечный кредит: основные виды программ, требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. Также важно разобраться в актуальных видах ипотечных программ и удостовериться в том, что вы соответствуете требованиям банка.

Виды ипотечных программ

Банки предлагают множество ипотечных программ, и самые распространенные нацелены:

на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке;
на приобретение земельного участка для строительства дома;
на покупку коммерческой недвижимости или апартаментов.

Такие ипотечные программы можно разделить и по категориям заемщиков:

Программы для льготных категорий граждан. Есть господдержка молодых семей и многодетных, а также предложения для сельских жителей, военных, IT-специалистов. Средства маткапитала можно направить на выплату первого взноса или тела кредита.
Программы для тех, кто планирует получить ипотеку без подтверждения дохода. К таким заемщикам выдвигаются минимальные требования, что касается и пакета документов. При этом размер первоначального взноса не может быть меньше 50% от стоимости недвижимости.
Программы для тех, у кого уже есть недвижимость. Тогда ипотека оформляется под залог имеющейся собственности, а не под залог приобретаемой.

Предлагаем Вашему вниманию самые выгодные процентные ставки по ипотеке в Москве. Рассчитайте платеж и подайте заявку прямо сейчас!

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования к заемщикам, но к базовым относятся следующие:

гражданство РФ;
возраст – от 21 года до 65 лет на дату выплаты кредита;
постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев;
общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
положительная кредитная история;
достаточные доходы;
минимальная кредитная нагрузка на дату обращения в банк.

Мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет, доказывающий, что они прошли срочную службу или освобождены от нее. Также им необходимо привлечь созаемщиков.

Для подтверждения доходов необходимо предоставить копию трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас есть дополнительные источники дохода (например, заработок на акциях и облигациях), предоставьте подтверждающие документы: тем самым вы увеличите вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заемщика. Если в прошлом вы допускали просрочки по платежам, то в кредитовании вам будет отказано. Однако некоторые банки готовы кредитовать тех клиентов, которые допустили небольшую однократную просрочку. При этом негативная кредитная история – такой же отрицательный фактор для банка, как и нулевая. Банки опасаются, что человек, который вообще никогда не брал кредитов, не справится с финансовой нагрузкой, так как не умеет рассчитывать свои возможности по выплате долга.

Также требования выдвигаются и к состоянию недвижимости. Важно, чтобы она была ликвидной и находилась в благополучном, развитом районе. Банки редко выдают кредиты на покупку комнаты. А если вы планируете взять в кредит жилье в новостройке, важно, чтобы заемщик был аккредитован у банка.