Жизнь во время кризиса 2020, как не сесть на мель?

Ровно день назад в мире объявили финансовый кризис. Инвестиционные банки Morgan Stanley и Goldman Sachs заявили о начале глобального кризиса, пишет Bloomberg. По мнению аналитиков, теперь речь идет о глубине и возможной продолжительности рецессии. 

На фоне глобальных мировых проблем, начиная от пожаров в Австралии и заканчивая пандемией коронавируса (COVID-19), кризиса избежать увы не получилось. Человечество не было готово к такому резкому повороту событий, особенно страны СНГ. 

Цены на нефть за последние 2 недели упали до колоссальных низов. Тот же Bloomberg провёл исследование и узнал о прогнозе аналитиков, по поводу падения цен на нефть. Трейдеры говорят, что цена за один баррель может упасть ниже 5$. Эксперты же считают, что новый «суперкризис» будет сопровождаться массовыми беспорядками и перебоями с поставками продовольствия. В принципе проблемы с едой начались чуть менее одной недели назад в Европе. Да и в Казахстане уже наблюдается такое, так об этом заявлял портал 365info.kz. Не это ли первый признак мирового кризиса?

В значительной степени проигнорировав COVID-19, глобальные финансовые рынки сильно обвалились на прошлой неделе, когда вирус распространился на Европу и Ближний Восток. С тех пор риски по различным классам активов были оценены настолько агрессивно, что некоторые опасаются, как рецессия в мировой экономике будет предрешена. По правде говоря, прогнозы и индексы не ответят на эти вопросы.

Лидеры мировых сообществ даже собравшись за одним столом, не смогут придти к единому соглашению и, хотя бы как-то обезопасить экономику. Что уж говорить о её повышении и стабильности.

Вместо этого мы должны внимательно изучить рыночные сигналы по всем классам активов, модели рецессии и её восстановления, чтобы получить представление о будущем.

О чём нам говорят финансовые рынки?

Жестокое падение мировых финансовых рынков на прошлой неделе признак того, что мировая экономика находится на пути к рецессии. Оценки безопасных активов резко подскочили, а срочная премия по долгосрочным государственным облигациям США упала почти до рекордных минимумов на отрицательных 116 базисных пунктах. Вот сколько инвесторы готовы заплатить за безопасную гавань государственного долга США.

Как будет выглядеть спад экономики, вызванный Covid-19?

Рыночные настроения вводят людей в заблуждение, но рецессионный риск реален. Уязвимость основных экономик, в том числе экономики США, возросла по мере замедления экономического роста, и экспансия различных стран в настоящее время менее способна поглотить потрясения. На самом деле, экзогенный шок, поразивший экономику США в период уязвимости, был наиболее вероятным сценарием рецессии в течение некоторого времени.

Сможет ли экономика избежать рецессии или нет, путь назад к росту в соответствии с коронавирусом будет зависеть от целого ряда факторов. 

Целесообразно набросать три широких сценария, которые мы описали как V-U-L:

• V-образный: Удовлетворительный сценарий, здесь подразумевается «классический» шок реальной экономики. Смещение объёма производства и снижение заработной платы. В этом сценарии годовые темпы роста полностью поглотят шок, но со временем экономика восстановится в прежнее русло. Европейские эксперты делают ставку именно на него.
• U-образный: Худший сценарий. Вытекает всё из V-образного шока, прибавляя сюда постоянные потери продуктов на производстве (не воровство), их неактуальности и дорогой цены. Однако такой сценарий маловероятен, т.к. в мире пока еще мало доказательств, которые бы его подтвердили. 
• L-образный: Самый худший сценарий по отношению к V и U-образному экономическому шоку. Чтобы это случилось надо быть самым настоящим пессимистом. Однако это означает, что кризис ударит уже по всем. Нанесёт значительный ущерб различным структурам, т.е. сломает всё что рождает предложение на рынке труда, формированию капитала и функциям производительности. Зарплаты будут задерживать по несколько месяцев, работы не будет и т.д.

А теперь представим себе ситуацию, когда в стране нет возможности вообще устроиться на работу, даже на должность с зарплатой в прожиточный минимум. Каждый 4-й в государстве безработный и готов работать за еду. Еды хватает, но денег, чтобы её купить - нет. По стране проходят голодные марши и забастовки. Ужасно не правда ли?

Старики требуют выплаты пенсии, детсады, школы, ВУЗы и банки закрываются, люди с ипотеками и кредитами, оказываются на улице, недвижимость взлетела до невероятных высот, что разрезала облака. 

Итак, что же такое супер-кризис?

Мы не будем вдаваться в экономические термины, а объясним простыми словами, это то что вы прочитали два абзаца назад. В мире ничего нет, ни работы, ни денег и так далее.

6 причин, почему кризис уже близко:

1. Рост мировой экономики заметно замедлился

МВФ заявила о рекордном замедлении роста мировой экономики. Вместо 97 трлн. получили только 90. В 2020 нас ожидает, что темпы роста экономики будут на самом низке уровне с начала десятилетия. К концу же года, экономисты полагают, что мировая торговля прекратит свой рост, потеряв 0,8 мирового ВВП или почти 700 млрд. долларов. Но тут важен не размер в цифрах, а скорость и рост.

Проблема мира в том, что большинство государств получают деньги за счёт простого народа. В частности, мы хотим отметить, кредиты и ипотеки. Говорить о налогах мы не будем, т.к. сейчас они есть на всё. 

Кредитные деньги очень ценятся «большими» людьми. Когда начинается инфляция, или переизбыток товаров на складах, падает спрос, они продают бумаги и забирают свои деньги. 

Почему инвесторы забирают деньги? Тут всё просто – они бояться их потерять. Точно также как обычный человек боится разбить машину или потерять новый iPhone, только что купленный в кредит.

2. У Европейских банков отрицательные ставки, а учетная ставка ФРС США снижается до 1,75%

Учетная ставка - это процент под который ЦБ (ФРС для США) выдает кредиты. Как правило, чем выше ставка, тем дороже стоимость денег. Чем ниже, соответственно дешевле.

Кризис тесно содействует со снижением учётной ставки. Потому как рост экономики замедляется, правительство принимает решение понижать ставку для того, чтобы поддерживать бюджет страны за счёт ввода дешевых кредитов. К сегодняшнему дню учетная ставка снизилась уже несколько раз, раньше была – 2,25%, а сейчас – 1,75%.

«Мы же не в США, живем, как это отразиться на нас!» - возгласите вы. Но говоря о США, мы подразумеваем весь мир и вот почему:

• Доллар - основная резервная валюта в мире;
• США - это 40% мирового потребления ресурсов, товаров, услуг.

Если кризис первым начнётся в США, то случится и во всём мире. А это означает, что сначала он дойдет до СНГ, и только потом до Европы. Европа как правило может пострадать меньше всего, т.к. там в обороте идут евро, а не доллары, но и случай, что курс может пойти к краху не исключаем. В итоге обесценится доллар, а значит вслед за ним пойдут тенге и рубль.

Почему в Европе наблюдаются отрицательные ставки по депозитам и кредитам?

В теории, такие ставки побуждают людей и компании чаще брать займы в банках и соответственно больше тратить, таким образом поддерживая и стимулируя экономику в стране. К чему это приведёт, пока никто точно не знает. Остаётся только гадать. Такое в крупной экономике проводится впервые. 

Критики отмечают, что данные ставки помогают поддерживать на плаву неэффективные компании. Они не дают им обанкротиться, но тем самым запускают процесс «очищения», что вредит европейским банкам, которым трудно конкурировать с американскими.

3. Процент провальных IPO США равен 80%.

IPO — первая публичная продажа акций акционерного общества, в том числе в форме продажи депозитарных расписок на акции, неограниченному кругу лиц. Для этого нужно пройти определенные процедуры и публично разместить свои акции на любой бирже. Все крупные корпорации такие как: ВТБ, Газпром, Apple, Google и Amazon выходили на IPO. Инвесторы покупали их акции, чтобы заработать за счёт роста компаний. А последние получали деньги на своё развитие. Так работает кредитование будущего развития экономики государства.

Джефф Безос

Увы к сожалению, никто не знает, сколько вы заработаете, вкладывая деньги в такие компании. Тут существует доля риска на спрос этих акций.

• Спрос растет: цена акции растет = у вас больше денег.
• Спрос падает: цена акции снижается ниже первоначальной = это полный провал, и вы теряете деньги.

При нормальных условиях экономики, процент провальных как правило не превышает больше 40%, и колеблется в районе 20-40%. При худших сценариях и слабой экономике, процент может превышать 80%, именно такая сейчас ситуация и происходит, как было во время кризиса 2000-х годов.

4. Миллиардеры мира продают акции

Джефф Безос, Уоррен Баффет и другие известные богатые личности, начали продавать свои акции ещё в конце 2019-го, а именно с лета, когда идёт разгар на отпуска и отдых. Мы не зря упомянули Баффета в статье, т.к. именно этот человек самый главный инвестор мира. Он входит в список топ-50 богатейших людей планеты, занимая 3 строчку по версии FORBES. 

Уоррен Баффет

Этим летом, миллиардер вышел в огромный плюс. Сделал он это заранее, прежде чем началась мировая экономическая паника. Продал он свои акции по хорошим ценам, когда на них начался спрос, а сейчас спокойно себе ждёт кризиса. Когда он наступит, он скупит акции, которые будут выкидывать на рынок по низким ценам, а то и вовсе отдавать чуть ли не за даром. Половину своих активов он держит на банковских счетах. 

По данным агентства того же Bloomberg (про который мы писали вначале) такая ситуация за последние 30 лет случалась только 2 раза:

• перед кризисом «доткомов» 2001 года;
• перед кризисом 2008 года.

Это же агентство писало, что люди с крупными деньгами, заранее приготовились к кризису, переведя более 25% своих инвестиций из рискованных активов (акции, товары, высокодоходные облигации) в денежные средства. 

5. Уровень безработицы достиг критического минимума

Чтобы поднять экономику, нужно создать рабочие места. Чтобы создать рабочие места, нужны деньги. Но денег нет, а вы держитесь. Вот круг и замкнулся. 

По всему миру, не только России и Казахстане, наблюдается рост уровня безработицы. Как бы странно это не звучало, но перед кризисом безработица опускается предельно низко.

Как видно на графике, такого снижения уровня безработицы, не было даже перед кризисами 2001 года и 2008 соответственно. 

6. Китай страдает, а с ним замедляется и ВВП

Вернемся немного к коронавирусу. Основная вспышка эпидемии была как раз там. Границы были закрыты, всех зараженных перевезли на карантинную зону, а вакцину ищут по сей день. Из-за чего поставки крупных товаров прекратились, а оборотные деньги сейчас находятся в заморозке, до неизвестно какого времени. Нет, посылки с AliExpress не считаем, AliBaba – это частная компания, да она отчисляет деньги государству со всеми вытекающими и налогами, но это страну не спасёт.

На графике – темпы роста ВВП Китая в годовом выражении. Падение видны уже не первый год. Пусть и таким темпам роста позавидует любая экономика мира, тренд очевиден. Многие связывают это падение из-за торговой войны между Китаем и США.

Общий долг Китая по данным банка международных расчётов, составляет 255,7% от его ВВП. Корпоративный долг составляет 160,3%, что сильно опережает США и Японию. 

В конце 2018 года, в отчёте, опубликованном S&P Global Ratings, было обнаружено, что внебалансовые займы местных органов власти достигают 40 триллионов юаней (8,2 триллиона долларов). Китай назвали «долговым айсбергом с титаническими кредитными рисками», который потянет за собой все страны.

Можно ли избежать кризиса?

К сожалению, нет. В мире ещё не придумали ничего лучше снижения ключевых ставок ЦБ. В странах Евросоюза люди берут кредиты под отрицательные ставки, но положение это не спасает. Хорошим вариантом будет создать новые рынки сбыта где-нибудь в альтернативной реальности или на Марсе. Ведь на Земле их уж просто не осталось. Это заметно оживит спрос на продукцию, и простимулирует рост экономики. Неплохой кстати способ, предложите эту идею Илону Маску, думаю он её поддержит, а вы может и разбогатеете. 

Когда кризис в 2020 станет заметным?

Кризис никогда не сваливается сразу. Он приходит плавно и постепенно, как уже говорилось раннее. Все начнётся с Америки, до нас он дойдет несколько позже. Так к примеру, во время «великой депрессии», кризис наступил только через 3 года краха фондового рынка.

Первые признаки начнутся со снижения заработных плат, повышения уровня безработицы, и понижения спроса на продукцию. Третье отразится на всех, не только предпринимателях. У людей просто нет денег покупать вещи, технику и любую другую продукцию, из-за того, что в стране маленькая зарплата. Это повлечёт за собой, понижение заработной платы, сокращением или увольнением сотрудников, а то и полным закрытием организаций. Т.е. получается замкнутый круг, одна проблема, тянет за собой другую, неосознанно порождая при этом третью…

Поэтому предсказать, в какой день и число кризис наступит – невозможно. То, что происходит сейчас на фондовом рынке и курсе валют – это невиданный шторм. Который может либо усилиться, а то и вовсе закончится. 

Пока крах не наступил и это несомненно радует. Скорее всего проблемы начнутся к концу 2020 года, где-то с середины осени, во время выборов президента США. Всё сводится к тому, что, если Трамп хочет встать на повторный пост, ему категорически не нужен кризис. Иначе за него не проголосуют избиратели. Он создаст резервные фонды, будет любыми способами давить на банки и ФРС, чтобы те раздавали дешевые деньги. 

Сейчас там как раз наблюдается такая ситуация. Банки словно все разом сговорились, раздавать кредиты направо и налево, всем подряд. Даже людям, которые физически не смогут их потянуть. 

Что на счёт торговой войны между США и Китаем?

Труднее будет только вопрос о смысле жизни. Торговая война между этими двумя гигантами может как приблизить, так и отсрочить кризис. Всё зависит от коронавируса и то, как быстро найдут вакцину. Сценарии под кодовым названием V-U-L вы могли прочитать раннее. Политика Америки всегда ставила под угрозу мировую экономику. Почему? Потому что государственный долг США достиг абсолютного рекорда в размере - $22,009,956,376,972. Трудно даже прочесть эту цифру, не так ли?

Торговая война наносит значительный урон международной торговле. Поверьте, страдают от этого все страны. Ведь сказывается цена и доступность продукции в цепочках поставок, что подставляет подножку глобальной экономике.

Что будет с долларом, тенге и рублем?

Доллар рано или поздно обесценится. Пройдет 10-20 лет, и про него забудут. Но это не значит, что в один день 1 доллар будет равняться 1 рублю. 

Придёт ли ему на смену новая валюта, неясно. Говорить о евро с уверенностью тоже трудно. Сейчас каждой валюте приходится не сладко. Но как правило страдает больше российский рубль и казахстанский тенге. 

Однако будем честны, на данный момент, к сожалению, надёжнее доллара нет ничего. Американские вечнозеленые доллары и облигации покупают ведь не от любви к культуре Соединённых Штатов, а потому как они в 20 раз надежнее, в отличие от тенге, рубля или того же китайского юаня. Конечно ЕВРО, может годами держатся на одном уровне, а доллар то поднимается, то падает. Но вы видели, что случилось менее недели назад. Обрушилась Нефть, подскочил доллар, вслед за ним и ЕВРО. А во время кризиса спрос на надежную валюту растет, потому что это позволит лучше сохранить стоимость.

Потому советуем покупать доллары прямо сейчас. Какая бы цена в обменниках ни была. Но делать это всё же суждено вам, мы не заставляем.

Что касается рубля и тенге, то тут несомненно всё плохо:

В 1998 году тенге обвалился с 45 до 125 тенге за 1 доллар (в 2,5 раза).
Рубль с 9,7 до 24,6 рублей соответственно.

В 2008 году тенге обвалился с 125 до 165 тенге за 1 доллар (25-30%).
Рубль с 25 до 32 рублей соответственно.

В 2015 году тенге рухнул с 165 до 370 тенге за 1 доллар (в 2 раза).
Рубль с 32 до 62 рублей соответственно.

В 2020 году тенге поднялся с 370 тенге до 448 тенге за 1 доллар (20%).
Рубль с 62 до 79 рублей соответственно.
Курс на сегодня от 20.03.2020.

В кризис доллар может стоить 500-600 тенге и 85-100 рублей соответственно.

Итак, как выжить во время кризиса и не сесть на мель?

Кризис – очень тяжелое время для людей. Каким бы он незначительным ни был, это кризис. Порой чтобы выжить, приходится занимать деньги у знакомых или работать на двух, а то и трёх работах одновременно, чтобы заплатить за квартиру, оплатить долги банку, купить лекарства и какую никакую одежду. Ну, приступим!

1. Не паниковать.

Естественно, чего не нужно делать, так это паниковать. Всё начинается и разрушается из-за неё любимой. Будьте готовы к кризису, следите за финансовыми новостями, и переходите к следующему пункту.

2. Жизнь без долгов

Как можно быстрее закройте все долги и кредиты. Постарайтесь не набирать новых, иначе во время кризиса их сложно будет отдавать.

3. Создайте финансовую подушку безопасности (ФПБ). 

Подготовьте ФПБ на «черный день». Ни при каких условиях, не берите оттуда деньги, бейте себя по рукам если потребуется. Эти деньги только во время кризиса, условиях полной безработицы и сниженных заработных плат. Запас денег может дать возможность купить еды и оплатить коммуналку, на случай форс-мажора. 

К сожалению, большинство людей в СНГ, по уши в долгах и кредитах, и даже если сейчас они начнут откладывать запасы, это не сильно им поможет. Но и не откладывать деньги, тоже неверное решение.

4. Купить доллары и евро

О том, что нет более надежных бумаг, чем доллары США мы уже говорили. Но все помнят цитату: «Нельзя хранить деньги только в одной валюте». Помимо баксов, закупите ещё и евро. По крайней мере лишним не будет. Но ни в каком случае не берите юань или испанский песо, в кризис эта валюта может застрять на одной точке или уйти вниз. Доллар же будет всегда расти в цене относительно других денежных валют. 

5. Купить золото

Золото обесценится, в случае если закончатся природные ресурсы. А это произойдёт далеко не скоро. К тому же уже давно создали первое искусственное золото. Увы американский доллар, как и любая другая валюта подвержена инфляции. Обесценивается она примерно со скоростью 2% в год (это когда нет кризиса). Во время него, процент резко повышается. 

Золото не подвержено инфляции. Именно сейчас золото интенсивно скупают КНР и ЦБ РФ в свои золотовалютные резервы в последние пару лет.

6. Купить биткоин

Пора бы вспомнить о цифровом золоте. Но покупать его нужно не больше, чем на 3-10% от своего годового дохода. Биткоин - это дефляционный актив (не подвержен инфляции). Риск высок, несомненно, потому не стоит вкладывать в него более 3-10% своих средств. Но, велик шанс, что во время кризиса цена биткоина взлетит до луны. И сможет порвать даже взлёты 2017 года. 

7. Снизить расходы

Хватит жить на широкую ногу. Даже если у вас много денег, это еще не повод, покупать ненужный хлам и одежду, которую вы наденете раз в год. Учитесь жить скромнее. Будьте готовы к переменам, как к резким, так и долгим. В случае кризиса совместно снимайте квартиру с друзьями или родственниками, не покупайте брендовую одежду, дорогую технику, особенно в кредит! Научитесь уже готовить, хватит питаться в сетях быстрого питания. Так вы не только сэкономите, но и здоровье поправите. Кризис – это время экономии. Тот, кто научится экономить сейчас, легче переживёт кризис.

8. Домик в деревне

Если у вас есть бабушка или дедушка в деревне, вам повезло. Это лучший способ сэкономить на проживании и питании. Будьте готовы заняться земледелием, а то и животноводством. Это существенная экономия. В 30-е годы фермерство из-за кризиса стало очень популярным. 

9. Учиться не покладая рук

Чем больше вы умеете, тем больше шансов найти работу. Начинайте искать себя, записывайтесь на курсы, получайте дистанционное обучение. В общем развивайтесь. Не важно в каком направлении, главное, чтобы там платили, пусть даже и маленькие деньги.

10. Фондовый рынок

Все говорят не лезть в фондовый рынок. Там сейчас опасно. Несомненно, но Уоррен Баффет стал богатым потому что не слушал их и знал, как покупать акции. Когда акции падали, он их покупал, когда на них рос спрос, продавал. Мне сразу вспоминается его цитата:

Это означает, что слушать толпу не нужно, надо слушать разум: покупать, когда все продают, продавать, когда все покупают.

11. Не покупать никаких ценных бумаг

Потому как во время кризиса они дешевеют. Сейчас вы можете подготовиться: откройте брокерский счет и научитесь им пользоваться, купив пару лотов.

Однако, что будет завтра никто не знает. Как всё обернется тоже. Может доллар вырастет или вернётся в прежнее состояние. Вакцину от коронавируса разработают и она будет успешной, и всё в конце вернется на круги своя. Но помните цитату Натана Ротшильда: «Кто владеет информацией, тот владеет миром».

Подписывайтесь на нас в социальных сетях и делитесь этой статьей с друзьями.

На связи был интернет-журнал по культуре и обществу «Hard-Life».